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20年版的好医保究竟有几多坑?看完测评你全懂

作者:博亚体育app官网 时间:2021-10-21 04:26
本文摘要:不得不平气,好医保又放大招了。出了一款保证续保20年的“恒久医疗险”,60岁的人也可以买!这款产物保障如何?值不值得入手?有没有坑?我们一起来看看。好医保20年版,长这个样子:投保年事和职业限制比力宽松。 60岁的人也可以投保。而且只要没从事它除外的职业,就可以买。 除外的职业是下面13种。保障很全面。 我们需要的、在意的保障,它都有。四项基本责任,住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊,它有。对癌症患者很是重要的,癌症特药和质子重离子,它有。

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不得不平气,好医保又放大招了。出了一款保证续保20年的“恒久医疗险”,60岁的人也可以买!这款产物保障如何?值不值得入手?有没有坑?我们一起来看看。好医保20年版,长这个样子:投保年事和职业限制比力宽松。

60岁的人也可以投保。而且只要没从事它除外的职业,就可以买。

除外的职业是下面13种。保障很全面。

我们需要的、在意的保障,它都有。四项基本责任,住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊,它有。对癌症患者很是重要的,癌症特药和质子重离子,它有。

能改善就医体验的增值服务,就医绿通、住院垫付,它都有。保额和免赔额都处于正常的水平,绝对够用。每年的住院医疗费,在扣除1万的免赔额后,最高可以报销400万。它还沿袭了好医保的习惯,提供了两项特色保障。

一个是重疾津贴。确诊重疾,直接给你1万块钱现金,算是一个小慰藉。一个是恶性肿瘤赴日医疗。

得了癌症,想去日本治疗?可以。医疗费按70%的比例报销,每年最高报销200万。这是一个可选责任,想要的话,可以自行添加。

价钱也是百万医疗的正常水平。0岁宝宝,一年保费只要交545元;30岁女性,一年保费只要286元;哪怕已经60岁了,女性一年1648元,男性一年2139元,也可以买到。

大略一看,这款新产物的保障,与好医保一贯的名声是匹配的。可是,我们还得看看保障细节,才气确定这款产物到底如何。

有啥小优点值得夸,有啥小缺点是个遗憾?马上揭晓。好医保20年版,有啥优点?第一,保证续保20年,产物稳定性市面最强。来看一下它的续保条款:保证续保20年,意味着什么?只要在这20年期间,你定时交费,你就可以一直享受这份保障。身体变差了、发生理赔了、产物停售了,都不影响你的续保。

60岁的人投保,可以把保障锁定到80岁。这期间生病了,都有好医保给兜着。产物停售后的续保条件,也不错。

如果20年后,产物停售了,我们可以免等候期、免康健见告,投保人保的其他医疗险。这一点蛮值得夸奖的。因为在续保条款里明确写出,停售后也可以续保其他产物的百万医疗,真不多。

第二,有院外特药保障。我们之前写文章说过,院外靶向药这项责任很是重要。

绝不夸张的说,靶向药就是癌症患者的救命药。但很惋惜,之前15年保证续保的太平洋安享百万、20年保证续保的平安e生保,都没有这项责任。而好医保20年版很是牛。

它不仅有这项责任,还把这项责任写进了主险条款。只要你的保单另有效,这项责任就一定有效。

让被保险人很是有宁静感。此外,质子重离子也被写进了主险条款。如果去上海的质子重离子医院治疗,扣除免赔额后,是可以100%报销的。第三,增值服务很齐全。

住院垫付和就医绿通,这两项很是实用的增值服务,好医保都有。住院垫付有啥用?住院期间,资金周转比力紧张,可以让保司帮助垫一部门钱。

就医绿通有啥用?如果得了好医保划定的重疾,可以让保险公司帮助预约专家门诊,摆设专家手术,甚至住进专家病房。可以说,好医保以一己之力,提高了恒久医疗的入场门槛。各项保障都趋近于市场上的最优水平。

可是,20年续保的好医保,并不是完美的产物,它有一些缺点。最大的问题是,它的费率可以调整,存在涨价的风险。

好医保在条款里有这样一条:“在保证续保期间,本保险的费率可能调整。”通俗点说,保险公司有涨价的权利。所以大家很担忧,保险公司会随意涨价。

直接把价钱涨到咱们买不起的水平,逼着你放弃续保。可是,对于涨价的事情,真的不用过分担忧。虽然保险公司可以涨价,但不能随便涨价。

条款明确划定,想涨价需要满足两个条件。第一,下面3种指标发生了变化。a.医疗通胀水平很高或者我们国家的医保政策发生了很大的变化;b.好医保保障规模内的治疗方法、药品或医疗技术有了更新;c.好医保的赔付情况或者其他谋划指标发生了变化。

第二,该产物的赔付率到达了下面的水平。a.上一年度赔付率≥85%;b.上一年度赔付率≥(行业平均赔付率-10%)而且,就算上述条件都到达了,保司也不能想涨几多就涨几多。涨价的频率和上限都有明显白白的要求。

产物上市满3年,才可以调整价钱。每次价钱调整,都必须距离1年及以上。调价的幅度也有明确的限制。

每次涨价不能凌驾30%!举个例子:假设57岁的男性买了好医保。3年之后,产物赔付成本太高,保险公司决议涨价。凭据现在的费率表,原来61岁的保费,是每年2920元。

假设保险公司根据最高涨价幅度,30%来涨价。那么,保费也只是涨到3796元。

2920元×(1+最高涨价幅度30%)=3796元其实,哪怕从保险公司的角度,他们也不太敢频繁涨价。因为这个市场上,永远存在竞争。

产物价钱太贵,会把康健人群赶跑,去购置更具价钱优势的竞品。这样留下来的,就都是因为康健状况欠好,甚至理赔过,而不得不续保的问题人群。

这类人群占比越高,产物的赔付成本就越重,亏损的风险也越高。最终,越涨价,越亏损,进入恶性循环。这是保险公司最不愿意看到的效果。

所以,只要仍然存在市场竞争,自然会有隐形的气力,帮我们去控制保险公司。产物的第二个缺点,是靶向药的报销存在问题。这款产物虽然能报销癌症特药,但报销规则存在问题。

特药用度报销规则如下:报销比例较低,只有90%。每个月花2万元,就有2000元是需要自费的,一年就得2、3万。

对一些家庭来说,如果常年吃药,这个自费比例还是挺有压力的。而且,社保目录内的特药,如果没有经由社保报销,报销比例只有60%。

报销规则里明确写了:如果买了有社保版本的,使用了社保目录内的特药,没有用医保报销,就只能报销60%的用度。这对生活在小都会的朋侪不太友好。

因为小都会的医院拥有的靶向药是很有限的。可能有些靶向药虽然在社保内,但在当地医院拿不到。

此时,患者只能去医院外购置。这样就无法走社保结算,如果买了20年续保的好医保,只能报销60%。

举个例子:如果老王被确诊为晚期胃癌,需要吃社保内靶向药阿帕替尼来维持生命。一盒10片的阿帕替尼,市场价钱是1360元。一个月需要吃6盒,一年就是72盒,一年的价钱就是9.792万。

可是,老王所在的都会的医院没有这个药的,只能去院外买。那好医保就只能报销:(9.792万-1万免赔额)×60%=5.275万元。另有4.5169万,需要老王自费。

要是疗效好,服药时间更长,需要自己花的钱就更多了。大家如果要买的话,一定要想清楚自己能不能接受这个缺陷。

除了以上两点,20年期的好医保另有几个小缺陷。第一,20年到期需审核。好医保20版在保证续保期满,需要保险公司审核,才可以续保。也就是说,20年后,如果你身体欠好了、理赔过了,保司有可能拒绝你的续保申请。

二三十岁的年轻人需要特别注意。因为二十年后,你四五十岁正是需要保障的时候。

第二,等候期是90天,比力长。可是现在的恒久医疗险等候期都比力长,没有其他更优选择。想买恒久医疗,这点也无可厚非。第三,住院医疗保障无陪床费。

好医保20年版,是不赔付陪床费的。如果家人住院了,陪床费就不能报销。

第四,免赔额没有优惠。我们之前测评过的逾越保、尊享e生,包罗之前的好医保.恒久医疗险,在免赔额方面都有优惠。但好医保20年版是没有这个优惠的。

每一年的免赔额都是1万元。说实话,好医保的这些问题都不算是刻意的“坑”。

而是在“20年保证续保”这个条件下的,心有余而力不足。全看大家愿不愿意为了20年的保障期限,接受这些不确定性和缺陷了。单看这款产物,其实很不错。可是它经得起“同辈pk”吗?在现在的百万医疗市场上,它处于一个什么位置呢?大家看一下它和其他产物的对比:与恒久医疗险平安e生保相比,好医保20年版获得了碾压性的胜利。

相对平安e生保,它的保障越发全面。多了院外特药、质子重离子等保障。

而现在其他几款保证续保10年以上的产物,都不保障这些责任。而且,它没有保障续保期间的保额限制。平安e生保(20年版)有保额限制。

整个保证续保期间,最多只能报销800万的医疗费。相比之下,好医保就实在了许多。一年最高报销400万,没有整个续保期间的保额限制。

如果你之前就十分看重产物的稳定性,想买一款恒久医疗。那么,选好医保20年版是更好的。不外从保障上来说,相比好医保.恒久医疗险、尊享e生、逾越保,好医保20年版就略逊一筹了。首先,另外3款产物的院外靶向药,比好医保20年版好。

都是100%报销的,而且没有免赔额。而好医保20年版,只能报销90%,社保内的靶向药甚至有可能只报销60%。赔付比例显着低多了。其次,另外3款产物都有免赔额优惠,而好医保20年版没有。

好比好医保.恒久医疗险有6年共享1万免赔额。逾越保的免赔额,可以每年递减,最低减到5000元。而好医保20年版没有这类优惠。

如果要买百万医疗险的话,给大家两个建议:如果你相对年轻,已经买了好医保6年版、尊享e生和逾越保,那就先不要换了。恒久医疗险的竞争,应该才刚刚开始。

接下来泛起终身保证续保的医疗险,也不是没有可能。既然都是过渡,倒不如选个保障细节更好的产物。如果你已经50多岁,康健状况也不太稳定,很是看重产物的续保。

那就选好医保20年版,锁定一个恒久保障吧。好医保20年版的泛起,是一个信号。恒久医疗险、甚至终身医疗险的时代,预计真的要来了。接下来,其他公司入场恒久医疗市场,推出保障更优秀的产物,可以说是一定。

我们一起期待吧~。


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